《指导意见》明确,未来5年,银行业保险业多层次、广覆盖、多样化、可持续的“五篇大文章”服务体系基本形成,相关工作机制将更加完善、产品更加丰富。要努力形成“科技—产业—金融”良性循环,绿色金融标准和评价体系更加完善,基本建成高质量普惠金融体系,养老金融产品更加丰富,数字化经营管理体系基本建成等。
优化金融产品及服务
如何提高金融资源配置效率,优化金融产品和服务,做好“五篇大文章”?对此,《指导意见》针对优化“五篇大文章”金融产品和服务提出针对性要求。
“我们将针对性地提升信贷供给质效,单列信贷计划、设立特色支行、配置服务专岗,创新科创贷、园保贷、税金贷、商标质押贷、专利权质押贷等无须固定资产抵押及政策担保分险的产品,有效缓解企业抵押难、融资难问题。”雅安农商银行相关负责人介绍。
记者发现,在《指导意见》中,知识产权金融服务再次被提及,要求推动健全风险分担机制,加强抵质押相关权利配套机制和市场建设,畅通押品处置渠道。我市银行业内人士表示,这意味着知识产权相关金融服务将由此前的知识产权质押贷款,进一步拓展到更为广泛的领域。这就要求金融机构要强化做好“五篇大文章”金融资源投向管理,加大资源倾斜力度。此外,还要完善和创新评价标准和评价方式,加快产品和服务模式的创新。
完善银行保险机构管理体系
要做好金融“五篇大文章”,银行保险机构如何基于资源禀赋和自身能力,发挥差异化职能优势?《指导意见》在总体要求各类机构共同做好“五篇大文章”的基础上,结合不同机构的特性,对如何做好“五篇大文章”提出了差异化定位的要求。
根据《指导意见》,大型商业银行要发挥网络渠道、业务功能协同等优势,提升“五篇大文章”综合金融服务能力。城商银行和民营银行要立足当地开展特色化经营,探索构建有效的小微企业服务模式。保险机构要持续优化保险产品和业务结构,发挥保险资金长期稳定的优势。各类非银行金融机构要聚焦主业、规范发展。
在完善激励约束机制方面,银行保险机构要建立健全科学合理的绩效考核制度,适当提升“五篇大文章”相关业务在内部绩效考核中的占比,落实尽职免责制度,进一步明确免责的认定标准和流程,促进各方履职尽责。
此外,金融管理部门要进一步优化考核和评价机制,鼓励银行保险机构立足自身优势和特色,创新针对性的产品和服务,提升银行保险机构做好“五篇大文章”的意愿、能力和效率。
我市金融监管部门相关负责人表示,银行业保险业要以《指导意见》印发为契机,进一步增强主动意识和担当意识,加快转型创新,探索完善专营组织架构、专门风控制度、专业产品体系、专项考核机制,引导金融资源更多流向科技、绿色、普惠、养老等重点领域和薄弱环节,努力做好“五篇大文章”,在提高服务实体经济质效的同时,提升自身稳健发展能力。